Thẻ tín dụng tích điểm thưởng là gì? Hướng dẫn từ A tới Z

Thẻ tín dụng tích điểm là một cách thông minh để bạn có thể tích lũy điểm thưởng từ những khoản chi tiêu hàng ngày. Điểm thưởng này có thể quy đổi thành hoàn tiền, phiếu mua sắm, quà tặng, điểm khách sạn và dặm bay tại các đối tác hàng không và khách sạn. Dưới đây là những điều bạn cần biết để tận dụng tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng tích điểm.

Thẻ tín dụng tích lũy điểm thưởng là gì?

Thẻ tín dụng tích điểm là thẻ tín dụng cho phép bạn tích lũy điểm thưởng từ những chi tiêu hàng ngày của mình. Khi có nhu cầu, bạn có thể quy đổi điểm thưởng này thành các hàng hóa hoặc dịch vụ khác nhau, chẳng hạn như: hoàn tiền (cashback), phiếu mua sắm (voucher), quà tặng, điểm khách sạn và dặm bay tại các đối tác hàng không và khách sạn. Điểm thưởng này cũng có thể được dùng để trả phí thường niên thẻ tín dụng của bạn.

Các loại điểm thưởng thẻ tín dụng phổ biến

Có nhiều mức tích lũy điểm thưởng khác nhau, tùy thuộc vào việc bạn chi tiêu ở đâu và mua hàng hóa, dịch vụ nào. Đồng thời, có rất nhiều loại quà tặng để bạn lựa chọn cho việc đổi điểm thưởng. Nếu bạn đang cân nhắc mở thẻ tín dụng có tích lũy điểm thưởng, hãy xem xét kế hoạch chi tiêu của bạn và lựa chọn xem bạn muốn đổi quà tặng gì từ điểm thưởng tích lũy. Điều này sẽ giúp bạn tìm ra loại thẻ tín dụng có chương trình điểm thưởng phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Dưới đây là một số ví dụ:

Phiếu mua sắm

Bạn có thể nhận điểm thưởng cho mỗi giao dịch mua sắm được thực hiện bằng thẻ tín dụng của mình, ví dụ như nhận 1 điểm thưởng cho mỗi 1.000 đồng bạn chi tiêu. Điểm thưởng có thể được tích lũy và đổi lấy phiếu mua hàng dùng khi mua sắm ở siêu thị và một số cửa hàng nhất định.

Dặm bay

Nếu bạn thường xuyên di chuyển bằng máy bay, bạn có thể cân nhắc chọn thẻ tín dụng giúp bạn tích lũy điểm thưởng để đổi dặm bay. Số dặm bay này có thể được dùng để đổi thành chuyến bay miễn phí của các hãng hàng không mà bạn yêu thích.

Điểm khách sạn

Điểm khách sạn là điểm thưởng tích lũy trên tư cách thành viên, dùng để đặt phòng và sử dụng các dịch vụ khách sạn. Một số thẻ tín dụng cho phép bạn quy đổi điểm thưởng thành điểm khách sạn tại các đối tác khách sạn mà bạn lựa chọn.

Hoàn tiền

Một số thẻ tín dụng cho phép bạn nhận một khoản hoàn tiền (cashback) được tính bằng tỉ lệ phần trăm trên số tiền bạn đã chi tiêu. Ví dụ: nếu bạn chi 100.000 đồng tại siêu thị và thẻ của bạn cho phép nhận hoàn tiền 8% trên các giao dịch tại siêu thị, bạn sẽ nhận được khoản hoàn tiền 8.000 đồng. Những thẻ tín dụng này thường hoàn tiền vào tài khoản của bạn hàng tháng hoặc hàng năm.

Các loại thẻ tín dụng tích lũy điểm thưởng

Thẻ tín dụng tích lũy điểm thưởng được chia thành nhiều loại với các ưu điểm và đặc quyền khác nhau để phục vụ nhu cầu của từng người dùng. Dưới đây là một số loại thẻ tín dụng tích lũy điểm thưởng phổ biến:

1. Thẻ Tín Dụng Tiêu Dùng

Thẻ tín dụng tiêu dùng là loại thẻ thông dụng, phổ biến cho việc chi trả hàng hóa và dịch vụ hàng ngày. Thẻ này thường tích điểm từ các giao dịch mua sắm, thanh toán hóa đơn, và các khoản chi tiêu khác. Thay vì trực tiếp chi trả, bạn sẽ nhận được một hóa đơn tháng cuối để thanh toán số tiền đã sử dụng. Ưu điểm:

1. Tiện Lợi và Linh Hoạt: Thẻ tín dụng tiêu dùng cho phép bạn mua sắm và thanh toán bất kỳ lúc nào và ở bất kỳ đâu. Bạn không cần phải mang theo tiền mặt hoặc tìm kiếm điểm giao dịch.
2. Bảo Mật An Toàn: Thẻ tín dụng tiêu dùng thường được bảo vệ bằng mã PIN hoặc chữ ký điện tử, giúp bảo vệ thông tin tài chính của bạn khỏi nguy cơ gian lận.
3. Tích Điểm Thưởng: Nhiều thẻ tín dụng tiêu dùng tích hợp chương trình tích điểm thưởng. Bạn có thể tích lũy điểm từ mọi giao dịch và quy đổi chúng thành các phần thưởng hấp dẫn.
4. Chương Trình Ưu Đãi: Các thẻ tín dụng thường có các ưu đãi đặc biệt như giảm giá, hoàn tiền, hoặc quà tặng khi mua sắm tại các cửa hàng đối tác.
5. Xây Dựng Lịch Sử Tín Dụng: Việc sử dụng thẻ tín dụng tiêu dùng một cách đúng mức và thanh toán đúng hạn có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt.

2. Thẻ Tín Dụng Điểm Hội Viên

Các thẻ tín dụng điểm hội viên thường liên kết với các chương trình hội viên của các chuỗi cửa hàng, nhà hàng, hay khách sạn. Bạn có thể tích điểm thưởng khi mua sắm hoặc sử dụng dịch vụ tại các đối tác của thẻ. Ưu điểm:

1. Tích Điểm Nhanh Chóng: Mỗi lần bạn sử dụng thẻ tại các đối tác thương hiệu liên kết, bạn sẽ tích lũy điểm thưởng một cách nhanh chóng. Điều này giúp bạn có cơ hội tích lũy điểm từ các hoạt động hàng ngày.
2. Phần Thưởng Đa Dạng: Thẻ tín dụng điểm hội viên cho phép bạn quy đổi điểm thưởng thành nhiều phần thưởng khác nhau như phiếu mua sắm, quà tặng, dặm bay, hoặc ưu đãi đặc biệt từ đối tác.
3. Ưu Đãi Độc Quyền: Thường xuyên, thẻ tín dụng điểm hội viên mang đến cho bạn những ưu đãi độc quyền, giảm giá hoặc quà tặng khi bạn mua sắm hoặc sử dụng dịch vụ tại các đối tác.
4. Kết Hợp Với Ưu Đãi Khác: Bạn có thể kết hợp thẻ tín dụng điểm hội viên với các ưu đãi khác từ thẻ tín dụng của bạn, tạo ra sự kết hợp lợi ích đa dạng và tối ưu.
5. Xây Dựng Mối Quan Hệ: Việc sử dụng thẻ tín dụng điểm hội viên giúp bạn xây dựng mối quan hệ tốt với các đối tác thương hiệu và có cơ hội trải nghiệm các sản phẩm và dịch vụ chất lượng.

3. Thẻ Tín Dụng Hàng Không

Thẻ tín dụng hàng không là lựa chọn tốt cho những người thường xuyên đi lại bằng máy bay. Thay vì tích điểm thưởng thông qua mua sắm, bạn tích lũy dặm bay từ mỗi giao dịch. Bạn có thể tích dặm bay khi sử dụng thẻ tại các đối tác hàng không hoặc chi trả vé máy bay. Ưu điểm:

1. Tích Dặm Bay: Mỗi lần bạn sử dụng thẻ tín dụng hàng không, bạn sẽ tích lũy dặm bay trong tài khoản của mình. Điều này giúp bạn tiết kiệm chi phí khi đặt vé máy bay trong tương lai.
2. Ưu Đãi Đặc Biệt: Thẻ tín dụng hàng không thường đi kèm với các ưu đãi đặc biệt như giảm giá vé máy bay, ưu đãi hạng thương gia, và quyền truy cập vào phòng chờ sân bay.
3. Hợp Tác Với Hãng Hàng Không: Thẻ tín dụng hàng không thường được hợp tác với một hoặc nhiều hãng hàng không, cho phép bạn tích dặm bay khi bay cùng các hãng đối tác.
4. Tích Điểm Nhanh Chóng: Các giao dịch hàng ngày như thanh toán hóa đơn, mua sắm, và ăn uống cũng đều giúp bạn tích lũy dặm bay một cách nhanh chóng.
5. Du Lịch Tiện Lợi: Thẻ tín dụng hàng không giúp bạn dễ dàng đặt vé máy bay và quản lý các thông tin liên quan đến hành trình.

4. Thẻ Tín Dụng Tiêu Dùng Chuyên Biệt

Các thẻ tín dụng chuyên biệt thường được thiết kế cho một mảng cụ thể như thẻ mua sắm, thẻ nạp xăng, thẻ tiêu dùng online, và nhiều loại khác. Bạn có thể tích điểm từ các giao dịch liên quan đến lĩnh vực cụ thể mà thẻ mục tiêu. Ưu điểm:

1. Tối Ưu Lợi Nhuận: Thẻ tín dụng tiêu dùng chuyên biệt giúp bạn tối ưu hóa lợi ích từ việc mua sắm và sử dụng dịch vụ cụ thể mà thẻ mục tiêu. Ví dụ, thẻ mua sắm cho phép bạn tích điểm hoặc nhận giảm giá khi mua hàng tại cửa hàng đối tác.
2. Tích Điểm Nhanh Chóng: Thẻ tín dụng chuyên biệt cho một mảng cụ thể thường giúp bạn tích điểm nhanh chóng hơn do các giao dịch hàng ngày thường liên quan đến lĩnh vực đó.
3. Ưu Đãi Độc Quyền: Các thẻ tín dụng tiêu dùng chuyên biệt thường đi kèm với các ưu đãi độc quyền cho lĩnh vực cụ thể mà thẻ phục vụ.
4. Quản Lý Chi Tiêu Hiệu Quả: Thẻ tín dụng chuyên biệt giúp bạn dễ dàng quản lý chi tiêu cho lĩnh vực cụ thể mà thẻ mục tiêu.
5. Tùy Chọn Đa Dạng: Với nhiều lựa chọn thẻ tín dụng chuyên biệt, bạn có thể tùy chỉnh lựa chọn thẻ phù hợp với nhu cầu và sở thích cá nhân.

6. Thẻ Tín Dụng Doanh Nghiệp

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là dành riêng cho các chủ doanh nghiệp, giúp họ tích điểm từ các khoản chi tiêu liên quan đến kinh doanh. Các điểm thưởng này sau đó có thể được sử dụng để tối ưu hóa chi phí hoặc tặng quà khách hàng. Ưu điểm:

1. Quản Lý Chi Phí: Thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp bạn dễ dàng quản lý và theo dõi các khoản chi phí của doanh nghiệp. Bạn có thể kiểm tra lịch sử giao dịch và hóa đơn để kiểm soát ngân sách hiệu quả hơn.
2. Tích Điểm Thưởng Doanh Nghiệp: Một số thẻ tín dụng doanh nghiệp cho phép doanh nghiệp tích điểm thưởng từ các giao dịch hàng ngày. Các điểm thưởng này sau đó có thể được sử dụng để tối ưu hóa chi phí hoặc tặng quà cho nhân viên.
3. Ưu Đãi Đặc Biệt: Thẻ tín dụng doanh nghiệp thường đi kèm với các ưu đãi đặc biệt như giảm giá vận chuyển, ưu đãi đối với các dịch vụ kinh doanh, hoặc quyền truy cập vào các phòng họp và sự kiện.
4. Xây Dựng Lịch Sử Tín Dụng Doanh Nghiệp: Việc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp một cách cân nhắc và thanh toán đúng hạn có thể giúp doanh nghiệp xây dựng lịch sử tín dụng tích cực, giúp trong việc vay vốn và hợp tác với các đối tác tài chính khác.

Việc lựa chọn loại thẻ tín dụng tích lũy điểm thưởng phù hợp với nhu cầu và lối sống của bạn là cách hiệu quả để tận dụng các ưu đãi và tích điểm thưởng một cách tối ưu. Hãy xem xét kỹ các tính năng và đặc quyền của từng loại thẻ trước khi đưa ra quyết định.

Lợi ích và rủi ro của thẻ tín dụng tích điểm

Lợi ích của thẻ tín dụng tích điểm

Thẻ tín dụng tích điểm là một công cụ tài chính phổ biến mà nhiều người sử dụng để tiến xa hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân và cũng có thể mang lại nhiều lợi ích. Dưới đây là một số lợi ích quan trọng của thẻ tín dụng tích điểm:

• Tích điểm và ưu đãi: Thẻ tín dụng tích điểm cho phép bạn tích lũy điểm mỗi khi sử dụng thẻ để mua sắm. Các điểm này sau đó có thể được đổi lấy những ưu đãi như giảm giá, quà tặng, vé máy bay, khách sạn hoặc các dịch vụ khác.

• Hoa hồng và tiền thưởng: Nhiều thẻ tín dụng tích điểm cung cấp chương trình hoa hồng hoặc tiền thưởng cho việc mua sắm hàng ngày. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền khi bạn sử dụng thẻ để chi trả các hóa đơn hàng tháng.

• Bảo mật và tiện ích: Sử dụng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt có thể an toàn hơn và thuận tiện hơn trong nhiều tình huống. Bạn không cần mang theo nhiều tiền mặt và thẻ tín dụng thường được bảo vệ bởi các lớp bảo mật, mã PIN hoặc xác minh hai yếu tố.

• Xây dựng lịch sử tín dụng: Việc sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm và thanh toán đúng hạn có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Điều này quan trọng khi bạn cần vay vốn trong tương lai, như mua nhà hoặc mua ô tô.

• Chương trình ưu đãi đặc biệt: Một số thẻ tín dụng tích điểm cung cấp chương trình ưu đãi đặc biệt như giảm giá cho các cửa hàng, nhà hàng, dịch vụ du lịch, vé xem phim và nhiều hoạt động giải trí khác.

• Bảo hiểm và bảo vệ: Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các loại bảo hiểm như bảo hiểm du lịch, bảo hiểm mua sắm và bảo hiểm bất động sản. Điều này có thể giúp bảo vệ bạn khỏi các rủi ro không mong muốn trong quá trình sử dụng thẻ.

• Theo dõi chi tiêu: Việc sử dụng thẻ tín dụng có thể giúp bạn dễ dàng theo dõi các giao dịch và chi tiêu của mình thông qua các phiếu sao kê hàng tháng. Điều này giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính của mình.

Rủi ro của thẻ tín dụng tích điểm

Mặc dù thẻ tín dụng tích điểm mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng có những rủi ro tiềm tàng mà người sử dụng cần phải thận trọng và hiểu rõ. Dưới đây là một số rủi ro quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng tích điểm:

• Lãi suất cao: Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số tiền đang nợ hàng tháng, bạn có thể phải đối mặt với lãi suất cao từ thẻ tín dụng. Những khoản nợ còn lại có thể nhanh chóng tích tụ lên và gây khó khăn trong việc quản lý tài chính.
  Tham khảo: Lãi suất thẻ tín dụng. Cách tính lãi và Bí quyết dùng miễn lãi 2023

• Nợ nần: Sử dụng thẻ tín dụng mà không có kế hoạch hoặc không quản lý tốt có thể dẫn đến nợ nần. Việc nợ nần không chỉ ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân của bạn mà còn có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai.
  Tham khảo: Kế hoạch trả nợ tín dụng thông minh trong 7 bước đơn giản

• Phí và khoản phụ thu: Một số thẻ tín dụng tích điểm có thể đi kèm với các khoản phí như phí thường niên, phí trễ hạn, phí chuyển tiền và nhiều khoản phụ thu khác. Việc không quan tâm đến những khoản phí này có thể khiến bạn mất đi một phần lợi ích tích điểm.
  Tham khảo: Phí thẻ tín dụng? Tất cả các loại phí cần biết (cập nhật 2023)

• Lịch sử tín dụng: Nếu không quản lý tốt thẻ tín dụng và không thanh toán đúng hạn, điều này có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn. Một lịch sử tín dụng xấu có thể làm hạn chế khả năng vay vốn trong tương lai hoặc làm tăng lãi suất vay.
  Tham khảo: Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng 2023

• Quản lý chi tiêu không hiệu quả: Có thể dễ dàng rơi vào việc chi tiêu quá mức chỉ vì bạn cảm thấy thẻ tín dụng có khả năng thanh toán. Việc quản lý chi tiêu không hiệu quả có thể gây ra tình trạng lãng phí và không kiểm soát được tài chính cá nhân.
  Tham khảo: Mất sổ tiết kiệm có rút được tiền không và cách rút?
• Lạm dụng tích điểm: Để tích điểm, bạn có thể bị cám dỗ sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn nhưng không cân nhắc khả năng thanh toán. Điều này có thể dẫn đến việc tích lũy nợ một cách không cần thiết.
  Tham khảo: Hướng dẫn đánh giá tài chính cá nhân trước khi vay ngân hàng

Cách thức hoạt động Chương trình điểm thưởng thẻ tín dụng

Để tận hưởng các ưu đãi từ điểm thưởng, bạn cần hiểu rõ cách chương trình hoạt động. Mỗi lần bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi trả, bạn sẽ tích lũy được điểm tương ứng với số tiền bạn chi trả. Các điểm này sau đó có thể được quy đổi thành các phần thưởng khác nhau. Tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ, bạn có thể quy đổi điểm thành hoàn tiền, phiếu mua sắm, quà tặng, điểm khách sạn, dặm bay, và thậm chí trả phí thường niên thẻ.

Tích Lũy Điểm

Mỗi lần bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, bạn sẽ tích lũy điểm tương ứng với số tiền bạn chi trả. Ví dụ, nếu bạn mua hàng với giá trị 1,000,000 đồng và thẻ của bạn tích 1 điểm cho mỗi 10,000 đồng, bạn sẽ nhận được 100 điểm.

Quy Đổi Điểm

Khi bạn tích lũy đủ điểm, bạn có thể quy đổi chúng thành các phần thưởng khác nhau. Các phần thưởng này có thể bao gồm hoàn tiền (cashback), phiếu mua sắm (voucher), quà tặng, điểm khách sạn, dặm bay, và nhiều lựa chọn khác tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ.

Điểm Thưởng Có Thể Hết Hạn

Hãy lưu ý rằng một số chương trình điểm thưởng có thể áp dụng hạn chế về thời gian sử dụng điểm. Điều này có nghĩa là bạn cần sử dụng điểm thưởng trong khoảng thời gian nhất định trước khi chúng hết hạn.

Quy Đổi Điểm Thưởng Thông Qua Hệ Thống Quản Lý

Để quy đổi điểm thưởng, bạn có thể truy cập vào hệ thống quản lý của ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ thông qua trang web hoặc ứng dụng di động. Tại đây, bạn có thể lựa chọn phần thưởng mong muốn và thực hiện quy đổi điểm một cách dễ dàng.

Hướng Dẫn Cách Đổi Điểm Thưởng Từ Thẻ Tín Dụng

Điểm thưởng tích luỹ từ thẻ tín dụng có thể mang lại nhiều lợi ích và ưu đãi cho bạn. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết về cách đổi điểm thưởng từ thẻ tín dụng để tận hưởng những phần thưởng độc đáo.

Bước 1: Kiểm Tra Số Điểm Thưởng

Trước tiên, bạn cần kiểm tra số điểm thưởng tích luỹ trong tài khoản thẻ tín dụng của mình. Điều này thường có thể thực hiện qua ứng dụng di động, trang web của ngân hàng, hoặc liên hệ với dịch vụ khách hàng.

Bước 2: Xem Các Phần Thưởng Có Sẵn

Tiếp theo, hãy xem qua danh sách các phần thưởng có sẵn mà bạn có thể quy đổi từ điểm thưởng. Điều này thường được hiển thị trên trang web của ngân hàng hoặc trong ứng dụng di động. Các phần thưởng có thể bao gồm hoàn tiền (cashback), phiếu mua sắm, quà tặng, dặm bay, và nhiều ưu đãi khác.

Bước 3: Chọn Phần Thưởng Muốn Đổi

Sau khi bạn đã xem qua danh sách phần thưởng, hãy chọn phần thưởng mà bạn muốn đổi từ số điểm thưởng của mình. Hãy xem xét các ưu đãi và lợi ích của từng phần thưởng để đảm bảo bạn chọn lựa một cách thông minh.

Bước 4: Thực Hiện Quy Đổi Điểm

Khi bạn đã chọn phần thưởng, hãy thực hiện quy đổi điểm thưởng bằng cách làm theo hướng dẫn trên trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng. Thường thì quá trình này rất đơn giản và chỉ mất vài bước.

Bước 5: Kiểm Tra Lại Thông Tin

Sau khi đã đổi điểm thưởng thành công, hãy kiểm tra lại thông tin và xác nhận rằng bạn đã nhận được phần thưởng chính xác theo mong muốn. Đảm bảo rằng bạn đã lưu giữ thông tin liên quan để theo dõi việc sử dụng phần thưởng.

Bước 6: Sử Dụng Phần Thưởng

Cuối cùng, hãy sử dụng phần thưởng một cách thận trọng và hiệu quả. Nếu đó là hoàn tiền (cashback) hoặc phiếu mua sắm, hãy sử dụng chúng trong các giao dịch hàng ngày. Nếu đó là dặm bay, hãy đặt vé máy bay sớm để tận dụng lợi ích của phần thưởng.

Nhớ kiểm tra định kỳ số điểm thưởng và cập nhật các ưu đãi mới để bạn có thể tận dụng tốt nhất từ thẻ tín dụng của mình.

Câu Hỏi Thường Gặp Về Thẻ Tín Dụng Tích Lũy Điểm Thưởng