Cách tính lãi suất tiết kiệm đúng cách – Hướng dẫn chi tiết 2024

Tìm hiểu cách tính lãi suất tiết kiệm đúng cách để tối đa hóa lợi nhuận từ tiền tiết kiệm. Bài viết này cung cấp các công thức để tính toán lãi suất tiết kiệm đơn giản và chính xác. Ngoài ra để tối ưu lợi nhuận từ tiết kiệm bài viết cũng nêu ra các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất và cách thức thực hiện thông qua việc tận dụng sức mạnh của lãi kép.

• So sánh lãi suất tiền gửi tiết kiệm 2023 (cập nhật 21 ngân hàng)
• Lãi suất tiền gửi tiết kiệm 2023 (cập nhật liên tục)

Tại sao bạn nên tính lãi suất tiết kiệm của mình?

Tính lãi suất tiết kiệm của mình là rất quan trọng vì nó giúp bạn hiểu được lợi nhuận bạn đang nhận được từ tài khoản tiết kiệm của mình. Bằng cách tính lãi suất, bạn có thể biết được mức độ tăng trưởng của số tiền gửi tiết kiệm của mình theo thời gian. Nếu bạn biết được lãi suất tiết kiệm của mình, bạn có thể đưa ra các quyết định đầu tư thông minh và tối ưu hóa lợi nhuận của mình.

Ngoài ra, tính toán lãi suất tiết kiệm của mình cũng giúp bạn đánh giá được lãi suất của các ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau để tìm kiếm lãi suất cao nhất. Điều này giúp bạn tìm kiếm các tùy chọn đầu tư phù hợp với nhu cầu của mình và tối ưu hóa lợi nhuận từ tiền tiết kiệm của mình.

Tóm lại, tính toán lãi suất tiết kiệm là một bước quan trọng trong việc quản lý tài chính của bạn. Nó giúp bạn hiểu được lợi nhuận mà bạn đang nhận được từ tiền tiết kiệm và tối ưu hóa đầu tư của mình.

Cách tính lãi suất tiết kiệm

Tiết kiệm tiền là một trong những phương pháp đầu tư an toàn và phổ biến nhất. Tuy nhiên, để tối đa hóa lợi nhuận từ tiền tiết kiệm, bạn cần phải hiểu rõ về cách tính lãi suất tiết kiệm đúng cách. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về cách tính lãi suất tiết kiệm một cách đúng đắn.

Công thức tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn

Công thức tính lãi suất tiết kiệm đơn giản nhất là:

Số tiền lãi = Lãi suất (% năm) x Số tiền gốc x Số ngày trong kỳ / 365

Trong đó:

• Lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn thường tính theo %/năm.
• Số tiền gốc là số tiền bạn đã gửi vào tài khoản tiết kiệm.
• Số ngày trong kỳ là thời gian bạn đã gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm.

Trong trường hợp tiền gửi không kỳ hạn, người gửi có thể rút tiền tại bất kỳ thời điểm nào mà không cần thông báo trước. Tuy nhiên, việc này cần phải tuân thủ các quy định liên quan đến mức phí và thời gian xử lý của ngân hàng. Ngoài ra, việc rút tiền trước hạn có thể ảnh hưởng đến lợi ích tích lũy của khách hàng. Vì vậy, trước khi quyết định rút tiền, người gửi nên cân nhắc kỹ lưỡng để tránh mất đi các quyền lợi và thuận tiện trong quá trình giao dịch.

Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo ngày và tháng

Khi tiến hành gửi tiền vào khoản tiết kiệm có thời hạn, điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải chờ đợi một khoảng thời gian nhất định trước khi có thể rút tiền gửi của mình. Bạn có thể lựa chọn thời gian kỳ hạn phù hợp với nhu cầu của mình, bao gồm kỳ hạn hàng tuần, hàng tháng, hàng quý hay hàng năm, tùy thuộc vào sự lựa chọn của từng khách hàng.

Tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo ngày:

Số tiền lãi = Lãi suất (% năm) x Số tiền gốc x Số ngày trong kỳ / 365

Tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo tháng:

Số tiền lãi = Lãi suất (% năm) /12 x Số tiền gốc x Số tháng trong kỳ

Trong đó:

• Lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn thường tính theo %/năm.
• Số tiền gốc là số tiền bạn đã gửi vào tài khoản tiết kiệm.

Với hình thức gửi tiền tiết kiệm có thời hạn, bạn sẽ được hưởng lãi suất cao hơn so với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Nếu bạn rút tiền đúng hạn như cam kết, bạn sẽ được nhận toàn bộ lãi suất đó. Hiện nay, hầu hết mọi người đều ưa chuộng hình thức này.

Tham khảo: So sánh Lãi suất tiền gửi các ngân hàng ở Việt Nam

Ví dụ về cách tính lãi suất tiết kiệm:

Giả sử bạn muốn gửi 10 triệu đồng vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất hàng năm là 7% và thời gian gửi tiền là 12 tháng. Bạn muốn tính toán xem sau 12 tháng, bạn sẽ nhận được bao nhiêu tiền lãi.

Bước 1: Tính toán lãi suất hàng tháng.

Lãi suất hàng tháng = (7%/12) = 0.58%
Bước 2: Tính toán số tiền lãi hàng tháng.

Số tiền lãi hàng tháng = (10,000,000 x 0.58%) = 58,000 đồng
Bước 3: Tính toán tổng số tiền lãi sau 12 tháng

Tổng số tiền lãi sau 12 tháng = (58,000 x 12) = 696,000 đồng
Bước 4: Tính toán tổng số tiền gốc và lãi sau 12 tháng

Tổng số tiền gốc và lãi sau 12 tháng = (10,000,000 + 696,000) = 10,696,000 đồng
Vậy sau 12 tháng, bạn sẽ nhận được tổng số tiền là 10,696,000 đồng, trong đó có 696,000 đồng là tiền lãi.

Công thức tính lãi kép ngân hàng

Lãi kép (lãi cộng dồn) là sự phát sinh lãi suất từ việc cộng thêm số tiền lãi vào vốn ban đầu, do đó, từ thời điểm đó trở đi, lãi suất được tính dựa trên tổng số vốn ban đầu và số tiền lãi vừa kiếm được. Hành động bổ sung số tiền lãi vào vốn ban đầu được gọi là tính lãi kép hay nhập vốn.

Công thức tính lãi kép là:

Số tiền cuối cùng = Số tiền ban đầu x (1 + lãi suất/N)^(số năm x N)

Trong đó:

• Số tiền cuối cùng là tổng số tiền vốn ban đầu và lãi suất phát sinh sau một số năm.
• Số tiền ban đầu là số tiền bạn gửi ban đầu.
• Lãi suất là tỷ lệ lãi suất được ngân hàng cung cấp.
• N là số lần lãi suất được nhập gốc mỗi năm.
• Số năm là thời gian bạn muốn gửi tiền.

Công thức này cho phép tính lãi kép với tần suất lãi suất được tính toán định kỳ và được cộng thêm vào vốn ban đầu sau mỗi kỳ.

Một ví dụ về lãi kép là khi bạn gửi 10 triệu đồng vào một ngân hàng với lãi suất 5% mỗi năm. Sau một năm, bạn sẽ nhận được 500.000 đồng tiền lãi. Nếu bạn quyết định không rút số tiền này và tiếp tục gửi trong năm thứ hai với lãi suất vẫn là 5%, bạn sẽ không chỉ nhận được lãi suất 5% trên số vốn ban đầu là 10 triệu đồng mà còn được tính lãi trên số tiền lãi đã kiếm được trong năm đầu, tức là 500.000 đồng. Tổng số tiền của bạn sau hai năm sẽ là 11.025.000 đồng, tức là bạn sẽ kiếm được 1.025.000 đồng tiền lãi kép.

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất tiết kiệm

Có một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến lãi suất tiết kiệm, bao gồm:

• Thời gian gửi tiền: Thời gian gửi tiền lâu hơn sẽ được hưởng lãi suất cao hơn.
• Số tiền gửi ban đầu: Số tiền gửi ban đầu càng lớn thì lãi suất càng cao.
• Loại tài khoản tiết kiệm: Các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau có các lãi suất khác nhau.

Xem thêm: Các nhân tố ảnh hưởng tới lãi suất tín dụng ngân hàng 2023

Các bước thực hiện trước khi gửi tiết kiệm

Để tính toán lãi suất tiết kiệm, bạn có thể thực hiện các bước sau:

• Xác định số tiền gốc và thời gian gửi tiền của bạn.
• Tìm kiếm thông tin về lãi suất tiết kiệm của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn đang sử dụng.
• Sử dụng công thức tính lãi suất tiết kiệm để tính toán lãi suất.
• Tính toán số tiền lãi bạn sẽ nhận được bằng cách nhân lãi suất với số tiền gốc và số ngày gửi tiền.
• Thêm số tiền lãi vào số tiền gốc để tính toán tổng số tiền bạn sẽ nhận được
• Nếu bạn muốn biết lãi suất đó tính như thế nào trong thực tế, hãy hỏi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của bạn.
• Thực hiện kiểm tra và đối chiếu kết quả tính toán của mình với kết quả tính toán của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
• Nếu bạn cảm thấy khó khăn khi tính toán lãi suất tiết kiệm, hãy đến trực tiếp ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để được hỗ trợ.

Các bước tính lãi suất tiết kiệm

Để tính toán lãi suất tiết kiệm, bạn cần thực hiện các bước sau:

• Xác định số tiền gửi: Bạn cần biết số tiền bạn muốn gửi vào tài khoản tiết kiệm.
• Xác định thời gian gửi: Bạn cần biết thời gian bạn muốn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm. Thời gian gửi sẽ ảnh hưởng đến lãi suất được tính trên số tiền gửi.
• Xác định lãi suất: Bạn cần biết lãi suất được cung cấp bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để tính toán lợi nhuận từ tiền gửi của bạn.
• Tính lãi suất hàng tháng: Bạn có thể tính lãi suất hàng tháng bằng cách chia lãi suất hàng năm cho 12. Ví dụ: Nếu lãi suất hàng năm là 6%, lãi suất hàng tháng sẽ là 0,5% (6% / 12).
• Tính lãi suất tích lũy: Bạn có thể tính lãi suất tích lũy bằng cách sử dụng công thức: Lãi suất tích lũy = số tiền gửi x lãi suất hàng tháng x số tháng gửi.
• Tính tổng số tiền lãi: Bạn có thể tính tổng số tiền lãi bằng cách trừ số tiền gốc khỏi số tiền tích lũy. Ví dụ: Nếu số tiền gốc là 10 triệu đồng và lãi suất tích lũy là 500,000 đồng, tổng số tiền lãi sẽ là 500,000 đồng.
• Tính tổng số tiền nhận được: Bạn có thể tính tổng số tiền nhận được bằng cách cộng số tiền gốc với tổng số tiền lãi. Ví dụ: Nếu số tiền gốc là 10 triệu đồng và tổng số tiền lãi là 500,000 đồng, tổng số tiền nhận được sẽ là 10,500,000 đồng.

Cách tối ưu lợi nhuận từ tiết kiệm

Nếu bạn đang gửi tiền tiết kiệm, hãy làm theo các bước sau để tối ưu hóa lợi nhuận của mình:

• Bắt đầu từ sớm: Chính thời gian sẽ mang lại bước tiến lớn trong việc gia tăng tài sản của bạn. Sức mạnh của lãi kép sẽ được thấy rõ nhất trong khoảng từ 10 – 30 năm.
• Chọn lãi suất cao nhất và tận dụng lãi suất kép: Khi chọn tùy chọn tiết kiệm, hãy tìm kiếm lãi suất cao nhất có thể để tăng lợi nhuận của mình. Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn cao nhất của 1 tổ chức tín dụng thường là kỳ hạn 1 năm. Đến hạn tất toán mà bạn vẫn chưa có nhu cầu rút thì ngân hàng sẽ tự động chuyển cả gốc và lãi sang một số tiết kiệm khác để bắt đầu chu kỳ tiết kiệm/ đầu tư mới và bạn vẫn được hưởng lãi suất tính bằng công thức lãi kép. Do đó, toàn bộ số tiền gốc lẫn lãi bạn dồn lại sẽ sinh lãi cao hơn ở kỳ sau. Tuy nhiên, bạn cũng nên lưu ý rằng các tùy chọn có lãi suất cao thường đi kèm với những rủi ro cao hơn.
• Gửi tiền định kỳ: Nếu bạn gửi tiền định kỳ vào tài khoản tiết kiệm của mình, bạn có thể tăng lợi nhuận của mình bằng cách tích lũy lãi suất theo thời gian. Ngoài ra, việc gửi tiền định kỳ cũng giúp bạn duy trì thói quen tiết kiệm và quản lý tài chính tốt hơn.
• Điều chỉnh số tiền gửi: Nếu bạn có thể, hãy gửi số tiền lớn hơn để tăng lãi suất và lợi nhuận của mình. Tuy nhiên, bạn cũng nên cân nhắc các chi phí và rủi ro khi gửi số tiền lớn hơn.
• Đánh giá lại lãi suất định kỳ: Các ngân hàng và tổ chức tài chính thường điều chỉnh lãi suất tiết kiệm của họ theo thời gian. Bạn nên đánh giá lại lãi suất định kỳ để đảm bảo rằng bạn đang nhận được lợi nhuận cao nhất từ tiền tiết kiệm của mình.
• Không rút tiền trước hạn: Nếu bạn rút tiền từ tài khoản tiết kiệm trước khi đáo hạn, bạn sẽ bị phạt một khoản tiền phí. Điều này sẽ giảm lợi nhuận của bạn. Nên đảm bảo rằng bạn sẽ không cần rút tiền trước khi đáo hạn để đảm bảo tối đa lợi nhuận của mình.
• Tận dụng các chương trình khuyến mãi: Các ngân hàng và tổ chức tài chính thường có các chương trình khuyến mãi để thu hút khách hàng. Bạn nên tận dụng các chương trình này để tăng lợi nhuận từ tiền tiết kiệm của mình.
• Tìm kiếm các tùy chọn đầu tư khác: Nếu bạn muốn tăng lợi nhuận từ tiền tiết kiệm của mình, bạn có thể tìm kiếm các tùy chọn đầu tư khác như cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ đầu tư. Tuy nhiên, bạn cũng cần cân nhắc các rủi ro và nắm rõ kiến ​​thức để đầu tư an toàn và hiệu quả.
• Duy trì tiền tiết kiệm lâu dài: Tiền tiết kiệm sẽ tăng lên theo thời gian nếu bạn giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm trong một thời gian dài. Nên duy trì tiền tiết kiệm của bạn trong một thời gian dài để tối đa hóa lợi nhuận của bạn.
• Tăng thu nhập để gửi nhiều hơn vào tài khoản tiết kiệm: Cuối cùng, một cách hiệu quả nhất để tăng lợi nhuận từ tiền tiết kiệm của bạn là tăng thu nhập của bạn để bạn có thể gửi nhiều hơn vào tài khoản tiết kiệm. Nên cân nhắc tăng thu nhập bằng cách làm thêm giờ, học hỏi và phát triển kỹ năng mới để tăng thu nhập của bạn.

Hiểu rõ về cách tính lãi suất tiết kiệm là rất quan trọng nếu bạn muốn đầu tư tiền của mình vào tiết kiệm. Bằng cách sử dụng công thức đơn giản và hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất, bạn có thể tính toán lợi nhuận từ tiền tiết kiệm của mình một cách chính xác. Hãy luôn cẩn thận và kiểm tra kết quả tính toán của mình để đảm bảo rằng bạn đang nhận được lãi suất chính xác và tối ưu nhất.

Các câu hỏi thường gặp khi tính lãi suất tiết kiệm