Lãi suất tiền gửi khác gì Lãi suất tiết kiệm. Cách tính chính xác nhất 2024

Lãi suất tiền gửi và lãi suất tiết kiệm là hai khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, chúng liên quan đến việc đầu tư tiền vào các tài khoản ngân hàng. Trong bài viết này BankExpress sẽ giới phân biệt 2 loại lãi suất này và hướng dẫn cách tính chính xác theo quy định của ngân hàng.

Tính năng chung của cả hai loại lãi suất này là giúp tạo ra một nguồn thu nhập thụ động từ tiền bạn gửi vào ngân hàng. Lãi suất tiền gửi thích hợp cho việc quản lý tiền hàng ngày và tạo sự linh hoạt trong tài khoản, trong khi lãi suất tiết kiệm thích hợp cho việc tích lũy tiền dự phòng hoặc đầu tư dài hạn. Tuy nhiên, bạn nên xem xét cẩn thận trước khi quyết định đầu tư tiền vào một trong hai loại tài khoản này để đảm bảo phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.

Tham khảo: So sánh lãi suất tiền gửi tiết kiệm mới nhất 2023 (cập nhật 21 ngân hàng)

Lãi suất tiền gửi là gì?

Lãi suất tiền gửi là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng trả cho khách hàng dựa trên số tiền họ gửi vào tài khoản tiền gửi. Lãi suất này thường tính theo năm và được tính dựa trên số dư hàng ngày trong tài khoản của bạn. Điều này có nghĩa rằng mức lãi suất có thể thay đổi hàng ngày tùy thuộc vào số tiền trong tài khoản. Lãi suất tiền gửi thường thấp hơn so với lãi suất tiết kiệm và thường áp dụng cho các tài khoản ngân hàng thông thường, nơi bạn có thể thực hiện giao dịch thanh toán và rút tiền bất kỳ lúc nào.

Công thức tính lãi suất tiền gửi:

Lãi suất = Số tiền gốc * Lãi suất * Thời gian gửi

Ví dụ: Một khách hàng gửi 10 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 6%/năm trong 1 năm thì số tiền lãi nhận được là:

Lãi suất = 10 triệu * 6% * 1 năm = 600.000 đồng

Lãi suất tiền gửi thường được chia thành hai loại:

• Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn: Loại lãi suất này áp dụng cho các khoản tiền gửi không có thời hạn gửi cụ thể. Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thường thấp hơn lãi suất tiền gửi có kỳ hạn.
• Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn: Loại lãi suất này áp dụng cho các khoản tiền gửi có thời hạn gửi cụ thể. Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.

Lãi suất tiền gửi có thể thay đổi theo từng thời điểm, tùy thuộc vào các yếu tố như:

• Lãi suất tái chiết khấu của Ngân hàng Nhà nước
• Tình hình kinh tế – xã hội
• Nhu cầu vốn của nền kinh tế

Lãi suất tiền gửi có thể biến đổi tùy thuộc vào loại tài khoản và ngân hàng bạn chọn. Điều này có nghĩa rằng một số tài khoản tiền gửi có lãi suất cao hơn so với các tài khoản khác. Ngoài ra, thời gian mà bạn gửi tiền cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất. Thông thường, lãi suất tiền gửi dành cho tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn dài hơn sẽ cao hơn so với tài khoản có kỳ hạn ngắn hơn. Việc lựa chọn ngân hàng và kỳ hạn gửi phù hợp sẽ giúp khách hàng tối đa hóa lợi nhuận từ tiền gửi.

Lãi suất gửi tiết kiệm là gì

Lãi suất tiết kiệm là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng trả cho khách hàng dựa trên số tiền họ gửi vào tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, lãi suất tiết kiệm thường cao hơn so với lãi suất tiền gửi. Để nhận lãi suất cao hơn, bạn cam kết để tiền trong tài khoản tiết kiệm trong một khoảng thời gian cố định, thường được gọi là kỳ hạn. Trong thời gian kỳ hạn, bạn không thể rút tiền ra mà không mất lãi suất hoặc bị phạt. Lãi suất tiết kiệm thường được cố định trong suốt kỳ hạn, do đó, bạn biết chính xác bạn sẽ nhận được bao nhiêu lãi suất từ đầu.

Lãi suất tiết kiệm thường cao hơn so với lãi suất tiền gửi thông thường. Điều này là do bạn đồng ý để ngân hàng sử dụng số tiền của bạn trong khoảng thời gian cố định. Thời gian này được gọi là kỳ hạn, và bạn không nên rút tiền ra khỏi tài khoản tiết kiệm trong thời gian này nếu không muốn mất lãi suất.

Dưới đây là một số điểm quan trọng về lãi suất tiết kiệm:

1. Kỳ hạn: Lãi suất tiết kiệm thường thay đổi dựa trên kỳ hạn bạn chọn. Kỳ hạn ngắn hơn thường có lãi suất thấp hơn so với kỳ hạn dài hơn.
2. Lãi suất cố định: Lãi suất trong tài khoản tiết kiệm thường là cố định và không biến đổi trong suốt kỳ hạn.
3. Tiền lãi tích lũy: Lãi suất tiết kiệm được tính và tích lũy theo từng kỳ. Khi kỳ hạn kết thúc, tiền lãi này sẽ được thêm vào số tiền gốc của bạn.
4. An toàn tài chính: Tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm thường được bảo đảm bởi chính phủ hoặc tổ chức tài chính, giúp bảo vệ tài sản của bạn.
5. Thời gian ràng buộc: Khi bạn chọn kỳ hạn, bạn cần tuân thủ nó. Rút tiền ra trước thời hạn có thể dẫn đến mất một phần lãi suất hoặc thậm chí mất toàn bộ lãi suất.

Lãi suất tiết kiệm là một cách an toàn và ổn định để đầu tư tiền. Nó phù hợp cho những người muốn tích lũy tiền dự phòng hoặc đạt được mục tiêu tài chính cụ thể trong tương lai.

Cách tính lãi suất tiết kiệm theo kỳ hạn phụ thuộc vào loại kỳ hạn bạn chọn và cách ngân hàng tính lãi suất. Dưới đây là cách tính lãi suất tiết kiệm theo kỳ hạn thông thường:

1. Xác định số tiền gửi ban đầu (P): Đây là số tiền bạn gửi vào tài khoản tiết kiệm ở thời điểm mở tài khoản.
2. Xác định mức lãi suất hàng năm (R): Đây là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng trả cho bạn hàng năm. Lãi suất này thường được xác định tùy thuộc vào loại kỳ hạn bạn chọn.
3. Xác định thời gian đầu tư (t): Thời gian bạn cam kết để tiền ở trong tài khoản tiết kiệm, thường tính bằng số tháng hoặc số năm.
4. Tính lãi suất tiết kiệm (L): Sử dụng công thức sau để tính lãi suất tiết kiệm:
   L = (P x R x t) / 12
   Trong đó:
   • L: Là số tiền lãi suất bạn kiếm được sau kỳ hạn.
   • P: Là số tiền gửi ban đầu.
   • R: Là mức lãi suất hàng năm.
   • t: Là thời gian đầu tư, thường tính theo tháng.
   • 12: Là số tháng trong một năm.
5. Số tiền sau kỳ hạn (T): Để tính tổng số tiền bạn sẽ có sau kỳ hạn, bạn cộng số tiền gốc ban đầu (P) và số tiền lãi suất (L) lại với nhau: T = P + L

Xem thêm: Cách tính lãi suất tiết kiệm đúng cách – Hướng dẫn chi tiết

Điểm khác biệt giữa Lãi suất tiền gửi và Lãi suất tiết kiệm

Sự khác biệt giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất tiết kiệm là một chủ đề quan trọng khi bạn đang xem xét cách đầu tư tiền của mình trong hệ thống ngân hàng. Dưới đây là một số điểm khác biệt quan trọng giữa chúng:

1. Loại tài khoản:

• Lãi suất tiền gửi: Lãi suất tiền gửi thường áp dụng cho các tài khoản ngân hàng thông thường, nơi bạn có thể gửi và rút tiền bất cứ lúc nào. Điều này mang lại tính linh hoạt cho tài khoản của bạn.
• Lãi suất tiết kiệm: Lãi suất tiết kiệm áp dụng cho các tài khoản tiết kiệm. Đây là loại tài khoản mà bạn cam kết để tiền của mình ở trong một khoảng thời gian cố định, thường gọi là kỳ hạn. Bạn sẽ không thể rút tiền ra ngoài kỳ hạn mà không mất lãi suất hoặc bị phạt.

2. Lãi suất:

• Lãi suất tiền gửi: Lãi suất này thường thấp hơn so với lãi suất tiết kiệm. Tuy nhiên, nó được tính trên số dư hàng ngày và có tính linh hoạt hơn.
• Lãi suất tiết kiệm: Lãi suất tiết kiệm thường cao hơn, nhưng nó là lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn. Bạn biết chính xác bạn sẽ nhận được bao nhiêu lãi suất từ đầu.

3. Thời gian ràng buộc:

• Lãi suất tiền gửi: Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiền gửi bất cứ lúc nào mà không cần tuân thủ bất kỳ kỳ hạn nào.
• Lãi suất tiết kiệm: Khi bạn chọn kỳ hạn, bạn cần giữ tiền trong tài khoản trong thời gian đó. Rút tiền trước kỳ hạn có thể dẫn đến mất lãi suất hoặc bị phạt.

Sự khác biệt giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất tiết kiệm quyết định bởi mục tiêu tài chính của bạn và mức độ linh hoạt mà bạn muốn. Nếu bạn cần tiền dễ dàng truy cập và linh hoạt, lãi suất tiền gửi có thể phù hợp. Tuy nhiên, nếu bạn muốn đầu tư tiền dài hạn và muốn lãi suất cao hơn, lãi suất tiết kiệm có thể là sự lựa chọn tốt.

Tham khảo: Cập nhật và so sánh Lãi suất ngân hàng trên toàn quốc

Lãi suất tiền gửi ở 20 ngân hàng tại Việt Nam 2023

Ngân hàng	Kỳ hạn 1 tháng	Kỳ hạn 3 tháng	Kỳ hạn 6 tháng	Kỳ hạn 9 tháng	Kỳ hạn 12 tháng	Kỳ hạn 18 tháng	Kỳ hạn 24 tháng
Đông Á	4,25%	4,25%	5,30%	5,00%	5,00%	4,20%	4,20%
Agribank	3,00%	3,80%	4,70%	4,70%	5,80%	5,50%	5,50%
Timo	4,45%	4,70%	6,25%	–	6,55%	–	–
Bắc Á	4,75%	4,75%	6,55%	6,60%	6,65%	6,75%	6,75%
Bảo Việt	4,40%	4,75%	6,50%	6,60%	6,65%	6,75%	6,75%
MB	4,60%	4,90%	5,80%	5,90%	5,90%	5,60%	5,60%
Techcombank	4,60%	4,90%	5,80%	5,90%	5,90%	5,60%	5,60%
Vietcombank	4,60%	4,90%	5,80%	5,90%	5,90%	5,60%	5,60%
VietinBank	4,60%	4,90%	5,80%	5,90%	5,90%	5,60%	5,60%
BIDV	4,60%	4,90%	5,80%	5,90%	5,90%	5,60%	5,60%
Nam Á	4,80%	5,10%	6,00%	6,10%	6,10%	5,80%	5,80%
VPBank	4,80%	5,10%	6,00%	6,10%	6,10%	5,80%	5,80%
SHB	4,80%	5,10%	6,00%	6,10%	6,10%	5,80%	5,80%
ACB	4,80%	5,10%	6,00%	6,10%	6,10%	5,80%	5,80%
HDBank	4,80%	5,10%	6,00%	6,10%	6,10%	5,80%	5,80%
OCB	4,80%	5,10%	6,00%	6,10%	6,10%	5,80%	5,80%