Khi quyết định mua ô tô và không đủ tiền mặt, việc vay mua ô tô trả góp là một phương án phổ biến tại Việt Nam. Bài viết phân tích ưu nhược điểm mua ô tô trả góp, hướng dẫn cách tính lãi suất và tổng hợp các gói vay mua ô tô trả góp của 20 ngân hàng trên toàn quốc.
Tham khảo: Mua xe ôtô trả góp. Điều kiện, thủ tục giải ngân và thế chấp 2023
Vay mua ô tô trả góp là một giải pháp phổ biến giúp bạn sở hữu chiếc ô tô mơ ước mà không phải tốn một khoản tiền lớn ban đầu. Tuy nhiên, việc vay trả góp cũng đồng nghĩa với việc bạn phải chịu mức lãi suất từ ngân hàng. Để thực hiện quá trình vay mượt mà và hiệu quả, hãy xem xét kỹ lưỡng các yếu tố liên quan như lựa chọn ngân hàng, tính toán lãi suất và khả năng tài chính của bản thân. Điều quan trọng là đảm bảo bạn có khả năng trả nợ hàng tháng một cách đáng tin cậy.
Tham khảo: Mua xe ôtô trả góp. Điều kiện, thủ tục giải ngân và thế chấp 2023
Lãi suất vay mua ô tô trả góp 08/2023
Tổng hợp các mức lãi suất vay mua ô tô tháng 08/2023 không có quá nhiều thay đổi so với tháng trước đó. Lãi suất cho vay từ các ngân hàng nội địa chủ yếu dao động trong khoảng từ 6,25% – 7,99%. Trong khi đó, có sự khác biệt đáng kể về lãi suất tại các ngân hàng quốc tế, hầu hết trên 8% và cao nhất là HSBD với 16,49%. Sự khác biệt này có thể là do một số yếu tố, bao gồm quy mô và uy tín của ngân hàng, loại tài sản thế chấp, điểm tín dụng của người vay và thời gian vay.
Khi vay mua ô tô tại các ngân hàng, người vay cũng cần lưu ý đến các khoản phí khác ngoài lãi suất. Chẳng hạn như phí thẩm định, phí bảo hiểm và phí trả trước. Tổng chi phí cho một khoản vay mua ô tô có thể dao động đáng kể, vì vậy điều quan trọng là phải so sánh các khoản vay từ các ngân hàng khác nhau.
| Agribank | 7.5% | LSTK 13T + 3% | 100% | 1 năm |
| BIDV | 7.3% | LSTK 12T + 4% | 100% | 7 năm |
| Vietinbank | 7.7% | LSTK 36T + 3,5% | 80% | 5 năm |
| Vietcombank | 7.5% | LSTK 24T + 3,5% | – 70% (thế chấp bằng chính chiếc xe mua)- 100% (thế chấp tài sản đảm bảo khác) | 7 năm |
| GP Bank(TNHH MTV Dầu khí toàn cầu) | 6.25% | LSTK 12T + 3-5% | 80% | 7 năm |
| Ocean Commercial Bank(TNHH MTV Đại Dương) | 6.5% | LSTK 13T + 3,8% | 100% | 7 năm |
| HD Bank(TMCP Phát triển TP. HCM) | 8,0% | LSTK 13T + 3,5% | 100% | 7 năm |
| TP Bank(TMCP Tiên Phong) | 7.6% | LSTK 13T + 3,8% | 80% | 6 năm |
| SCB(TMCP Sài Gòn) | 7.9% | LSTK 13T + 5% | 100% | 8 năm |
| OCB(TMCP Phương Đồng) | 8.3% | LSTK 6T + 3,5% | – 80% (TSBĐ là xe ô tô)- 100% (TSBĐ là Chứng từ) | 10 năm |
| Techcombank(TMCP Kỹ Thương Việt Nam) | 6,49 % | 80% | 8 năm | |
| MSB(TMCP Hàng Hải Việt Nam) | 8.99% | 3 – 5% | 90% | 9 năm |
| PVcombank(TMCP Đại Chúng Việt Nam) | – 11% (6 tháng đầu)- 14,6% (6 tháng sau) | LST13 + Biên độ 4.5% | 80% | 6 năm |
| Indovina Bank Limited – IVB(TNHH Indovina) | 7.99% | LSTK 12 hoặc 13T + 3,5-3,9% | 80% | 10 năm |
| Vietnam-Russia Joint Venture Bank – VRB(Liên doanh Việt – Nga) | 9.5% | 3 – 5% | 100% | 7 năm |
| Co-op BankNH Hợp tác xã Việt Nam | 50% | |||
| HSBC | 16,49% | 900 triệu VND | 5 năm | |
| Hong Leong | – 9,79% (cố định 1 năm đầu)- 10,59% (cố định 2 năm đầu) | – LSCB + 0,99% (từ năm thứ 2 đến năm thứ 3)- LSCB + 1,69% (từ năm thứ 4 trở đi) | 80% | 9 năm |
| Shinhan Bank | – 8.9 % (cố định 12 tháng)- 7.8% (cố định 06 tháng đầu và 9.9%/năm 30 tháng tiếp theo) | LSTK 12T+3,2% | 80% | 8 năm |
| Standard Chartered | 7.35% | LSTK 13T + 3,4% | 6,5 tỷ | 6 năm |
| Woori | 9,8% | LSTK 12T + 3,5% | 7 năm | |
| UOB | (AIR) 11% | (AIR) – 1% | 80% |
Lãi suất vay mua ô tô trả góp 07/2023
| Tên ngân hàng | Các gói vay mua ôtô trả góp | |||
| Lãi suất ưu đãi (%/năm) | Biên độ lãi suất sau ưu đãi | Hạn mức | Thời gian | |
| Agribank | 7.5% | LSTK 13T + 3% | 100% | 1 năm |
| BIDV | 7.3% | LSTK 12T + 3.5% | 100% | 7 năm |
| Vietinbank | 7.7% | LSTK 36T + 3,5% | 80% | 5 năm |
| Vietcombank | 7.5% | LSTK 24T + 3,5% | – 70% (thế chấp bằng chính chiếc xe mua) – 100% (thế chấp tài sản đảm bảo khác) | 7 năm |
| GP Bank (TNHH MTV Dầu khí toàn cầu) | 6.25% | LSTK 12T + 3-5% | 80% | 7 năm |
| Ocean Commercial Bank (TNHH MTV Đại Dương) | 6.5% | LSTK 13T + 3,8% | 100% | 7 năm |
| HD Bank (TMCP Phát triển TP. HCM) | 8,0% | LSTK 13T + 3,5% | 100% | 7 năm |
| TP Bank (TMCP Tiên Phong) | 7.3% | LSTK 13T + 3,8% | 80% | 8 năm |
| SCB (TMCP Sài Gòn) | 7.9% | LSTK 13T + 5% | 100% | 8 năm |
| OCB (TMCP Phương Đồng) | 8.3% | LSTK 6T + 3,5% | – 80% (TSBĐ là xe ô tô) – 100% (TSBĐ là Chứng từ) | 8 năm |
| Techcombank (TMCP Kỹ Thương Việt Nam) | 6,49 % | 80% | 8 năm | |
| MSB (TMCP Hàng Hải Việt Nam) | 8.99% | 3 – 5% | 90% | 9 năm |
| PVcombank (TMCP Đại Chúng Việt Nam) | – 11% (6 tháng đầu) – 14,6% (6 tháng sau) | LST13 + Biên độ 4.5% | 80% | 6 năm |
| Indovina Bank Limited – IVB (TNHH Indovina) | 7.99% | LSTK 12 hoặc 13T + 3,5-3,9% | 80% | 10 năm |
| Vietnam-Russia Joint Venture Bank – VRB (Liên doanh Việt – Nga) | 9.5% | 3 – 5% | 100% | 7 năm |
| Co-op Bank NH Hợp tác xã Việt Nam | 50% | |||
| HSBC | 16,49% | 900 triệu VND | 5 năm | |
| Hong Leong | – 9,79% (cố định 1 năm đầu) – 10,59% (cố định 2 năm đầu) | – LSCB + 0,99% (từ năm thứ 2 đến năm thứ 3) – LSCB + 1,69% (từ năm thứ 4 trở đi) | 80% | 9 năm |
| Shinhan Bank | – 8.9 % (cố định 12 tháng) – 7.8% (cố định 06 tháng đầu và 9.9%/năm 30 tháng tiếp theo) | LSTK 12T+3,2% | 80% | 8 năm |
| Standard Chartered | 7.35% | LSTK 13T + 3,4% | 6,5 tỷ | 6 năm |
| Woori | 9,8% | LSTK 12 tháng + biên độ 3,5% | 7 năm | |
| UOB | (AIR) 11% | (AIR) – 1% | 80% | |
Cách tính lãi suất mua ô tô trả góp
Khoản vay mua ô tô trả góp thường được tính theo tỷ lệ % giá trị xe hoặc số tiền cụ thể, trong đó tính theo tỷ lệ % giá trị xe phổ biến hơn. Để tính lãi suất mua ô tô trả góp, bạn có thể sử dụng công thức đơn giản sau đây:
Lãi suất = (Số tiền vay * Lãi suất hàng tháng * Số tháng vay) / 100
Trong đó:
- Số tiền vay: Đây là tổng số tiền bạn muốn vay từ ngân hàng để mua chiếc ô tô.
- Lãi suất hàng tháng: Đây là mức lãi suất được áp dụng hàng tháng cho số tiền vay. Lãi suất thường được tính theo tỷ lệ phần trăm (%).
- Số tháng vay: Đây là thời gian bạn đã thỏa thuận với ngân hàng để trả nợ và hoàn tất việc vay mua ô tô.
Khi bạn có các thông số trên, chỉ cần thay vào công thức và tính toán, bạn sẽ nhận được số tiền lãi suất mà bạn phải trả trong suốt thời gian vay. Việc tính toán này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh về việc vay mua ô tô và lựa chọn ngân hàng phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.
Tham khảo: Tính lãi suất vay ngân hàng. Cách đơn giản, chính xác nhất 2023.
Lợi ích và rủi ro khi vay mua ô tô trả góp
Vay mua ô tô trả góp giúp bạn sở hữu chiếc xe mơ ước mà không cần đầu tư lớn ban đầu. Tuy nhiên, điều này đồng nghĩa với việc bạn phải chịu mức lãi suất từ ngân hàng. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính của bạn và đảm bảo có khả năng trả nợ hàng tháng.
Lợi ích khi vay mua ô tô trả góp:
- Tiết kiệm chi phí ban đầu: Vay mua ô tô trả góp giúp bạn tiết kiệm được số tiền lớn ban đầu, giúp dễ dàng sở hữu chiếc xe mơ ước mà không cần đầu tư quá nhiều vốn tự có.
- Mang lại sự linh hoạt tài chính: Việc trả góp giúp bạn phân chia chi phí mua xe thành các đợt trả nợ nhỏ hơn hàng tháng, tạo điều kiện thuận lợi cho người vay trong việc quản lý tài chính hàng ngày.
- Sở hữu xe nhanh chóng: Với quy trình vay mua ô tô trả góp đơn giản và nhanh chóng, bạn có thể sở hữu chiếc xe yêu thích chỉ trong thời gian ngắn.
- Dễ dàng chọn lựa phạm vi xe: Việc vay mua ô tô trả góp giúp bạn có thể chọn lựa chiếc xe phù hợp với nhu cầu và đáp ứng được yêu cầu cá nhân mà không gây áp lực tài chính.
Rủi ro khi vay mua ô tô trả góp:
- Tăng chi phí tổng cộng: Do phải trả thêm lãi suất, tổng chi phí mua ô tô sẽ tăng lên so với việc mua bằng tiền mặt. Việc này có thể làm cho ô tô trở nên đắt đỏ hơn so với mức giá gốc.
- Áp lực tài chính: Nếu không tính toán kỹ và không có khả năng trả nợ hàng tháng đủ sớm, bạn có thể gặp áp lực tài chính và rơi vào tình trạng nợ nần, ảnh hưởng xấu đến tình hình tài chính cá nhân.
- Ràng buộc tài chính: Khi vay mua ô tô trả góp, bạn sẽ phải cam kết trả nợ hàng tháng trong một khoảng thời gian dài. Điều này có thể ràng buộc tài chính và ảnh hưởng đến khả năng chi tiêu khác.
- Tác động đến lãi suất biến đổi: Trong trường hợp lãi suất thị trường tăng cao, số tiền lãi phải trả hàng tháng cũng sẽ tăng, làm tăng áp lực tài chính đối với người vay.
- Tác động đến hồ sơ tín dụng: Nếu không trả đúng hạn hoặc không đủ số tiền hàng tháng, điểm tín dụng của bạn có thể bị giảm và ảnh hưởng đến khả năng vay mượn trong tương lai.
Tham khảo: Kế hoạch trả nợ tín dụng thông minh trong 7 bước đơn giản
Các bước cần thực hiện để vay mua ô tô trả góp
- Xác định nhu cầu và ngân sách: Xác định dòng xe và giới hạn ngân sách mà bạn có thể chi trả hàng tháng.
- Tìm hiểu thông tin về lãi suất: Nghiên cứu và so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để lựa chọn ngân hàng phù hợp.
- Chuẩn bị hồ sơ vay: Thu thập và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cá nhân, giấy tờ liên quan để nộp đơn vay.
- Gặp gỡ ngân hàng: Hẹn hò với đại diện ngân hàng để thảo luận và nhận tư vấn về quy trình và điều kiện vay.
- Kiểm tra và ký hợp đồng: kiểm tra và xác nhận lại các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng vay. Chú ý đảm bảo rõ ràng về lãi suất, số tiền vay, thời hạn vay và các khoản phí liên quan.
Lựa chọn ngân hàng phù hợp cho vay mua ô tô trả góp
Để lựa chọn ngân hàng phù hợp cho vay mua ô tô trả góp, bạn nên xem xét kỹ lưỡng các yếu tố, điều kiện, hạn mức vay tối đa, chế độ ưu đãi, mức phí phạt trả nợ trước hạn sau:
- Lãi suất hấp dẫn: Lãi suất là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến số tiền lãi phải trả trong quá trình vay. Hãy tìm ngân hàng có lãi suất cạnh tranh và hợp lý để giảm thiểu chi phí tổng cộng.
- Thủ tục vay đơn giản: Chọn ngân hàng có thủ tục vay mượt mà và ít phức tạp. Thời gian xử lý và giải quyết hồ sơ nhanh chóng giúp bạn tiết kiệm thời gian và nhanh chóng sở hữu chiếc xe.
- Chính sách ưu đãi: Tìm hiểu về các chương trình ưu đãi, khuyến mãi hoặc giảm giá đi kèm khi vay mua ô tô tại ngân hàng. Những ưu đãi này có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí và nhận được nhiều quyền lợi hơn.
- Tính chuyên nghiệp và uy tín: Lựa chọn ngân hàng có uy tín và đã được khẳng định về dịch vụ tài chính. Điều này đảm bảo bạn nhận được sự hỗ trợ chuyên nghiệp và tin cậy trong quá trình vay mua ô tô.
- Các điều khoản và điều kiện vay: Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của ngân hàng trước khi ký kết hợp đồng vay. Đảm bảo rằng bạn đồng ý và đáp ứng được các yêu cầu của ngân hàng.
- Đánh giá phản hồi từ khách hàng: Tìm hiểu ý kiến và đánh giá từ những người đã từng vay mua ô tô trả góp tại ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về chất lượng dịch vụ và trải nghiệm của khách hàng trước đó.
Bằng cách nghiên cứu kỹ lưỡng và so sánh giữa các ngân hàng, bạn sẽ có thể lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất cho vay mua ô tô trả góp, mang lại sự hài lòng và an tâm trong quá trình sở hữu chiếc xe mới.
Hy vọng rằng thông tin trong bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất mua ô tô trả góp và cách thức thực hiện quá trình vay mượt mà và an toàn. Đừng ngần ngại tìm hiểu kỹ và tham khảo ý kiến chuyên gia trước khi quyết định vay mua ô tô để có lựa chọn phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của bạn. Chúc bạn thành công trong việc sở hữu một chiếc ô tô ưng ý và an lành trên những chuyến hành trình sắp tới!
Cập nhật 12/08/2023 11:58
Các bài viết liên quan:
Mua nhà ở xã hội trả góp. Quy trình và Hồ sơ cập nhật mới 2023
Vay ngân hàng mua nhà trả góp 2023. Hướng dẫn từ A đến Z
So sánh lãi suất vay mua nhà như thế nào để chọn đúng gói vay tốt nhất?
Cập nhật chi tiết gần 30 gói ưu đãi cho vay mua ô tô trả góp tháng 1/2020
Cập nhật chi tiết gần 30 gói ưu đãi cho vay mua ô tô trả góp tháng 2/2020
Cập nhật chi tiết gần 30 gói ưu đãi cho vay mua ô tô trả góp tháng 3/2020
Bài viết nổi bật