Phát hành chứng chỉ tiền gửi để huy động vốn của tổ chức

Trong thị trường tài chính, việc huy động vốn dài hạn luôn là ưu tiên hàng đầu của các tổ chức tín dụng. Chứng chỉ tiền gửi là công cụ huy động vốn hiệu quả. Ngân hàng có được nguồn vốn ổn định và dài hạn. Doanh nghiệp và cá nhân có thêm kênh đầu tư an toàn. Sự xuất hiện của khung pháp lý mới cũng mang lại hành lang rõ ràng, giúp hoạt động phát hành chứng chỉ tiền gửi trở nên minh bạch và hấp dẫn hơn.

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi là loại giấy tờ có giá do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phát hành nhằm huy động vốn trong trung và dài hạn.

Đặc điểm nổi bật

• Người mua không thể tất toán trước hạn như tiền gửi tiết kiệm.
• Có thể chuyển nhượng, mua bán hoặc tặng cho trên thị trường thứ cấp.
• Lãi suất thường cao hơn so với gửi tiết kiệm truyền thống.
• Kỳ hạn phong phú, phù hợp với kế hoạch tài chính dài hơi.

So sánh chứng chỉ tiền gửi và tiền gửi tiết kiệm

Tiêu chí	Chứng chỉ tiền gửi	Tiền gửi tiết kiệm
Mục đích	Huy động vốn ổn định cho ngân hàng	Dành cho nhu cầu tích lũy linh hoạt
Tính thanh khoản	Chuyển nhượng được trên thị trường	Có thể rút trước hạn nhưng lãi thấp
Lãi suất	Hấp dẫn hơn tiết kiệm cùng kỳ	Thấp hơn chứng chỉ tiền gửi
Ứng dụng	Có thể dùng làm tài sản bảo đảm	Phổ biến cho cá nhân nhỏ lẻ
Kỳ hạn	Thường dài hơn	Thường ngắn hơn

Quy định pháp lý mới

Khung pháp lý mới yêu cầu việc phát hành chứng chỉ tiền gửi phải đảm bảo:

• Chỉ có ngân hàng, công ty tài chính và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép phát hành.
• Người mua có thể là tổ chức hoặc cá nhân, tùy theo quy định từng loại hình.
• Đồng tiền phát hành là đồng Việt Nam.
• Tổ chức phát hành không được mua lại chứng chỉ của chính mình, nhằm hạn chế tình trạng tất toán trá hình.
• Mọi hoạt động đều phải tuân thủ chặt chẽ quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Lợi ích của chứng chỉ tiền gửi

• Ổn định nguồn vốn: giúp ngân hàng có nền tảng vững chắc để triển khai các khoản vay trung và dài hạn.
• Tăng sức cạnh tranh: lãi suất hấp dẫn thu hút cả tổ chức và cá nhân.
• Minh bạch và an toàn: chịu sự quản lý của cơ quan nhà nước, được xem là công cụ tài chính đáng tin cậy.
• Phát triển thị trường thứ cấp: tạo thêm kênh giao dịch linh hoạt cho nhà đầu tư.

Thị trường thứ cấp – Điểm khác biệt quan trọng

Khác với tiền gửi truyền thống, chứng chỉ tiền gửi có thể được chuyển nhượng. Giúp nhà đầu tư chủ động hơn khi cần vốn gấp, tạo nên thị trường mua bán sôi động.

Một số ngân hàng đã triển khai nền tảng trực tuyến, cho phép giao dịch chứng chỉ nhanh chóng và an toàn, gia tăng trải nghiệm cho khách hàng tổ chức.

Khuyến nghị cho tổ chức tín dụng

• Xây dựng chiến lược phát hành chứng chỉ với kỳ hạn dài để tăng khả năng đáp ứng yêu cầu thanh khoản.
• Đầu tư phát triển thị trường thứ cấp để đảm bảo tính thanh khoản cho nhà đầu tư.
• Tuân thủ tuyệt đối các quy định pháp lý hiện hành.
• Tận dụng công nghệ số để số hóa quá trình phát hành, quản lý và giao dịch chứng chỉ.

Phát hành chứng chỉ tiền gửi không chỉ là công cụ huy động vốn, còn là chiến lược giúp ngân hàng nâng cao uy tín. Giúp tổ chức tín dụng đảm bảo an toàn vốn hiệu quả. Giải pháp này cũng mở rộng thêm cơ hội kinh doanh. Trong thị trường tài chính đầy cạnh tranh, kênh huy động này rất cần thiết. Mang lại sự an toàn và bền vững cho tương lai.