Bảo hiểm nhân thọ 2025: nền tảng cho tăng trưởng minh bạch

Năm 2025 đánh dấu một bước chuyển căn bản cho thị trường bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Việt Nam. Sau giai đoạn điều chỉnh mạnh, các quy định mới đã có hiệu lực đồng bộ. Những thay đổi này ảnh hưởng trực tiếp đến sản phẩm và cách phân phối. Doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm rõ ràng hơn với khách hàng.

Khung pháp lý mới – Nền tảng cho thị trường minh bạch

Từ ngày 1/7/2025, những quy định mới trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022 và Nghị định 46/2023/NĐ-CP chính thức được áp dụng. Mục tiêu của chính sách là làm trong sạch thị trường bảo hiểm, giúp người mua hiểu rõ hơn về sản phẩm mình đang tham gia.

Điểm quan trọng nhất là tách rõ phần bảo vệ và phần đầu tư trong sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Doanh nghiệp phải công khai chi tiết quyền lợi và chi phí. Các điều kiện loại trừ cần được trình bày rõ ràng. Mục tiêu là tránh để khách hàng hiểu nhầm hoặc bị tư vấn sai.

Cơ quan quản lý sẽ tăng mức phạt với hành vi thiếu minh bạch hoặc ép mua bảo hiểm. Dù quy định nghiêm hơn, đây là bước cần thiết để thị trường phát triển bền vững. Mục tiêu là hướng đến những sản phẩm mang lại giá trị bảo vệ thực sự.

Thị trường nửa đầu năm 2025: Tăng trưởng chậm, nhưng chất lượng hơn

Trong 6 tháng đầu năm 2025, tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 57.277 tỷ đồng, tăng nhẹ so với cùng kỳ. Tuy nhiên, số lượng hợp đồng lại giảm, cho thấy người mua ngày càng cẩn trọng, chỉ chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu thật sự.

Các doanh nghiệp bảo hiểm vẫn chi trả quyền lợi ở mức cao. Điều này thể hiện cam kết bảo vệ khách hàng. Đáng chú ý, sản phẩm bảo hiểm thuần túy đang tăng mạnh. Ngược lại, sản phẩm vừa bảo vệ vừa đầu tư giảm rõ rệt.

Điều này cho thấy người dân đang hiểu hơn về bản chất của bảo hiểm – là công cụ bảo vệ tài chính, không phải kênh đầu tư sinh lời.

Cạnh tranh mới giữa các doanh nghiệp bảo hiểm

Quy định mới buộc các công ty bảo hiểm phải thay đổi danh mục sản phẩm. Họ cần đào tạo lại đội ngũ tư vấn viên. Doanh nghiệp cũng phải nâng cấp hệ thống công nghệ để phục vụ khách hàng tốt hơn.

Kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance) đang được giám sát chặt chẽ hơn. Ngân hàng và doanh nghiệp phải đảm bảo sản phẩm phù hợp với từng khách hàng, không còn chuyện ép mua khi vay tiền.

Do đó, các ngân hàng ngày càng thận trọng trong việc lựa chọn sản phẩm phân phối, tập trung vào những gói bảo hiểm thực sự có lợi cho người mua.

Công nghệ – Động lực giúp thị trường thay đổi

Công nghệ đang trở thành “chìa khóa” giúp doanh nghiệp bảo hiểm vận hành hiệu quả và minh bạch hơn.

Các ứng dụng như xác minh danh tính điện tử (eKYC), hợp đồng điện tử, xử lý bồi thường tự động đang dần phổ biến. Nhờ đó, thời gian giải quyết quyền lợi nhanh hơn, giảm sai sót và giúp khách hàng dễ dàng tra cứu thông tin.

Doanh nghiệp đầu tư vào số hóa không chỉ giảm chi phí vận hành mà còn thể hiện cam kết minh bạch và chuyên nghiệp trong dịch vụ.

Lời khuyên cho người mua bảo hiểm

Trong giai đoạn thay đổi này, người mua nên chủ động tìm hiểu kỹ trước khi ký hợp đồng.

• Xác định mục đích chính khi mua: bảo vệ gia đình, trả nợ, tích lũy hưu trí hay lo cho con học hành.
• Đọc kỹ điều khoản loại trừ, thời gian chờ, phí quản lý và bảng minh họa quyền lợi.
• Tận dụng 21 ngày cân nhắc để xem lại hợp đồng và so sánh với sản phẩm khác.
• Nếu mua qua ngân hàng, hãy yêu cầu chứng minh sản phẩm phù hợp với tình hình tài chính của bạn.

Một quyết định đúng sẽ giúp bạn có sự bảo vệ dài lâu và tránh những rủi ro đáng tiếc.

Hướng đi cho doanh nghiệp bảo hiểm

Để thích ứng và phát triển, doanh nghiệp cần:

• Giải thích sản phẩm bằng ngôn ngữ dễ hiểu, tách rõ phần bảo vệ và đầu tư.
• Đào tạo kỹ năng tư vấn trung thực cho nhân viên, tránh gây hiểu nhầm cho khách hàng.
• Số hóa toàn bộ quy trình từ ký hợp đồng đến bồi thường, giúp tăng tốc và minh bạch.
• Công khai các chỉ số dịch vụ, để khách hàng dễ đánh giá mức độ uy tín.

Rủi ro và cơ hội trong thời gian tới

Trong ngắn hạn, việc thay đổi quy trình có thể khiến doanh nghiệp mất một phần doanh thu. Tuy nhiên, về lâu dài, niềm tin của khách hàng sẽ tăng nếu công ty thực sự minh bạch và phục vụ tốt.

Ngược lại, những doanh nghiệp chậm thay đổi hoặc thiếu minh bạch sẽ mất vị thế trên thị trường.

Kết luận

Những thay đổi về pháp luật và quản lý trong năm 2025 đang định hình lại toàn bộ thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam. Đây không phải là rào cản, mà là cơ hội để xây dựng lại niềm tin. Với người tiêu dùng, đây là thời điểm thích hợp để chọn sản phẩm minh bạch và đáng tin cậy.