Thẻ ngân hàng là gì? Tổng hợp tất cả các loại thẻ (2024)

Thẻ ngân hàng là một công cụ thanh toán tiện lợi và phổ biến được cung cấp bởi các ngân hàng. Thẻ có thể được sử dụng để mua sắm, thanh toán hóa đơn và rút tiền mặt từ các máy ATM. Các loại thẻ ngân hàng phổ biến bao gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.

Thẻ tín dụng cho phép người dùng mượn tiền từ ngân hàng để thực hiện các giao dịch mua sắm hoặc chi tiêu. Người dùng phải trả lại số tiền vay và phí lãi cho ngân hàng trong thời hạn quy định. Thẻ ghi nợ cho phép người dùng chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của họ. Khi sử dụng thẻ ghi nợ, người dùng sẽ không mất tiền lãi nhưng phải đảm bảo rằng số dư trong tài khoản ngân hàng của họ đủ để thanh toán cho các giao dịch.

Các loại thẻ ngân hàng

Thẻ ngân hàng là một công cụ tài chính tiện lợi giúp cho việc chi tiêu hàng ngày dễ dàng hơn. Hiện nay, các ngân hàng tại Việt Nam cung cấp nhiều loại thẻ ngân hàng khác nhau để đáp ứng nhu cầu sử dụng của khách hàng. Dưới đây là một số loại thẻ ngân hàng phổ biến:

1. Thẻ tín dụng (Credit card): Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ mượn tiền từ ngân hàng để chi tiêu và trả lại khoản vay vào ngày hết hạn của thẻ. Thẻ tín dụng thường có hạn mức cao và có thể được sử dụng trên toàn thế giới.
2. Thẻ ghi nợ (Debit card): Thẻ ghi nợ liên kết với tài khoản ngân hàng của chủ thẻ. Khi chủ thẻ sử dụng thẻ ghi nợ để chi tiêu, số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản thanh toán của họ.
3. Thẻ ghi nợ tiền mặt (ATM card): Thẻ ghi nợ tiền mặt cho phép chủ thẻ rút tiền mặt từ các máy ATM và sử dụng thẻ để chi tiêu tại các cửa hàng.

Chọn loại thẻ ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình là rất quan trọng. Nên tìm hiểu kỹ về từng loại thẻ và các ưu và nhược điểm của chúng trước khi quyết định chọn thẻ nào.

Tham khảo:

• Thẻ ghi nợ là gì? Các loại thẻ ghi nợ và chọn thẻ tốt nhất
• Thẻ tín dụng là gì? Cẩm nang sử dụng thẻ tín dụng

Lợi ích của sử dụng thẻ ngân hàng

1. Tiết kiệm thời gian và công sức

• Khi sử dụng thẻ ngân hàng, người dùng không cần mang theo số tiền lớn hoặc đến các điểm giao dịch để thực hiện thanh toán.
• Thay vào đó, người dùng chỉ cần mang theo thẻ và có thể thanh toán mọi chi phí liên quan đến mua sắm, chi tiêu hoặc rút tiền mặt từ các máy ATM.

2. Tính bảo mật cao

• Thẻ ngân hàng có tính bảo mật cao, giúp người dùng tránh được các rủi ro liên quan đến mất mát tiền của mình.
• Thông tin trên thẻ được mã hóa và ngân hàng sử dụng các công nghệ tiên tiến để bảo vệ thông tin của khách hàng.

3. Các ưu đãi và giảm giá

• Nhiều loại thẻ ngân hàng đi kèm với các ưu đãi và giảm giá khi sử dụng để mua sắm và chi tiêu.
• Những ưu đãi và giảm giá này có thể bao gồm điểm thưởng, tiền mặt hoặc các quyền lợi khác như giảm giá khi mua sắm tại các đối tác của ngân hàng.

4. Quản lý tài chính tiện lợi

• Sử dụng thẻ ngân hàng giúp người dùng dễ dàng theo dõi các khoản chi tiêu của mình.
• Người dùng có thể kiểm tra số dư và lịch sử giao dịch trên thẻ một cách tiện lợi, giúp quản lý tài chính của mình tốt hơn.

Cách đăng ký thẻ ngân hàng

Để đăng ký thẻ, người dùng cần thực hiện các bước sau:

1. Lựa chọn loại thẻ phù hợp: Người dùng cần lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu và thu nhập của mình. Các loại thẻ thường được cung cấp bao gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ ATM,…
2. Điền thông tin đăng ký: Người dùng cần điền đầy đủ thông tin cá nhân và liên hệ vào mẫu đăng ký được cung cấp bởi ngân hàng. Thông tin cần điền bao gồm tên đầy đủ, ngày tháng năm sinh, số CMND hoặc hộ chiếu, địa chỉ, số điện thoại, thu nhập và một số thông tin khác.
3. Nộp đơn đăng ký: Sau khi điền đầy đủ thông tin, người dùng cần nộp đơn đăng ký cùng các tài liệu liên quan tại quầy giao dịch của ngân hàng.
4. Chờ xét duyệt: Sau khi nhận được đơn đăng ký và tài liệu liên quan, ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt để quyết định cho phép hoặc từ chối đăng ký thẻ. Thời gian xét duyệt thường từ vài ngày đến một tuần.
5. Nhận thẻ và kích hoạt: Nếu đơn đăng ký được chấp nhận, người dùng sẽ nhận được thẻ và hướng dẫn kích hoạt. Thông thường, người dùng có thể kích hoạt thẻ thông qua điện thoại hoặc qua mạng.

Tóm lại, để đăng ký thẻ ngân hàng, người dùng cần lựa chọn loại thẻ phù hợp, điền đầy đủ thông tin đăng ký, nộp đơn đăng ký và tài liệu liên quan, chờ xét duyệt và nhận thẻ để kích hoạt.

Cách sử dụng thẻ ngân hàng

Để sử dụng thẻ ngân hàng một cách hiệu quả, người dùng cần phải làm theo các bước sau:

1. Kích hoạt thẻ: Người dùng cần phải kích hoạt thẻ trước khi sử dụng. Thông thường, ngân hàng sẽ cung cấp hướng dẫn kích hoạt thẻ qua điện thoại hoặc qua mạng.
2. Đặt mật khẩu: Người dùng cần phải đặt mật khẩu để bảo vệ thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng của mình. Mật khẩu nên được đặt khó đoán và không được chia sẻ với bất kỳ ai.
3. Kiểm tra số dư: Trước khi thực hiện giao dịch, người dùng cần kiểm tra số dư trong tài khoản để đảm bảo rằng có đủ tiền để thực hiện giao dịch.
4. Thực hiện giao dịch: Người dùng có thể sử dụng thẻ ngân hàng để mua sắm, thanh toán hóa đơn hoặc rút tiền mặt tại các máy ATM hoặc quầy giao dịch của ngân hàng. Trong quá trình sử dụng, người dùng cần đảm bảo rằng thông tin giao dịch được cung cấp chính xác và không bị lừa đảo.
5. Kiểm tra giao dịch: Sau khi thực hiện giao dịch, người dùng cần kiểm tra lại thông tin giao dịch để đảm bảo rằng mọi thông tin đều chính xác và không có sai sót.
6. Bảo quản thẻ: Người dùng cần bảo quản thẻ một cách an toàn để tránh mất mát hoặc bị lừa đảo. Thẻ cũng nên được giữ sạch và không bị hư hỏng.

Để sử dụng thẻ ngân hàng một cách hiệu quả, người dùng cần tuân thủ các quy định và hướng dẫn của ngân hàng, kiểm tra thông tin giao dịch và bảo quản thẻ một cách an toàn.

Ưu đãi và điểm thưởng

Sử dụng thẻ ngân hàng không chỉ giúp người dùng thanh toán tiện lợi mà còn có thể nhận được nhiều ưu đãi và điểm thưởng hấp dẫn. Dưới đây là một số ưu đãi và điểm thưởng phổ biến:

1. Điểm thưởng: Người dùng có thể tích lũy điểm thưởng và sử dụng để đổi lấy các quà tặng, giảm giá hoặc miễn phí các dịch vụ của ngân hàng hoặc đối tác của ngân hàng.
2. Giảm giá khi mua hàng: Nhiều ngân hàng liên kết với các đối tác bán lẻ để cung cấp các ưu đãi giảm giá cho khách hàng sử dụng thẻ của họ khi mua hàng.
3. Miễn phí hoặc giảm phí dịch vụ: Các loại thẻ như thẻ tín dụng có thể được cung cấp với chương trình miễn phí hoặc giảm phí dịch vụ như miễn phí phí nộp tiền qua internet banking, miễn phí rút tiền tại các ATM của ngân hàng,…
4. Tiết kiệm khi du lịch: Các thẻ tín dụng có thể cung cấp các ưu đãi đặc biệt cho người dùng khi sử dụng thẻ để đặt phòng khách sạn hoặc mua vé máy bay.
5. Bảo hiểm du lịch: Một số thẻ cũng có thể được cung cấp với bảo hiểm du lịch để bảo vệ người dùng trong trường hợp họ gặp phải sự cố khi đi du lịch.

Sử dụng thẻ ngân hàng có thể mang lại nhiều ưu đãi và điểm thưởng hấp dẫn như tích lũy điểm thưởng, giảm giá khi mua hàng, miễn phí hoặc giảm phí dịch vụ, tiết kiệm khi du lịch và bảo hiểm du lịch.

Bảo mật thông tin thẻ

Đây vấn đề rất quan trọng đối với người dùng và ngân hàng. Dưới đây là một số lời khuyên để bảo vệ thông tin thẻ ngân hàng của bạn:

1. Không chia sẻ thông tin thẻ: Không bao giờ chia sẻ thông tin thẻ của bạn với bất kỳ ai, kể cả người thân hoặc bạn bè.
2. Sử dụng trang web an toàn: Luôn sử dụng trang web có địa chỉ URL bắt đầu bằng “https://” và có biểu tượng khóa trong thanh địa chỉ để đảm bảo rằng trang web đó là an toàn.
3. Luôn kiểm tra giao dịch: Kiểm tra thường xuyên các giao dịch được thực hiện trên thẻ của bạn để phát hiện sớm các hoạt động lạ.
4. Không đăng ký thông tin thẻ trên các trang web không rõ nguồn gốc: Không đăng ký thông tin thẻ trên các trang web không rõ nguồn gốc hoặc không được xác thực.
5. Đổi mật khẩu thường xuyên: Đổi mật khẩu cho tài khoản ngân hàng của bạn thường xuyên để đảm bảo tính bảo mật.
6. Sử dụng mã bảo vệ: Sử dụng mã bảo vệ để mở khóa điện thoại hoặc máy tính bảng của bạn để tránh bị truy cập trái phép vào thông tin thẻ của bạn.

Người dùng cần phải tuân thủ những lời khuyên bảo mật để đảm bảo thông tin của họ không bị lộ và đảm bảo tính bảo mật cho ngân hàng của mình.

Các câu hỏi thường gặp